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發(fā)布者：管理員
發(fā)布時間：2012-7-11閱讀：1060次
鋼貿貸款徹底打亂了銀行的放貸節(jié)奏。
“銀行現(xiàn)在進退兩難。完全不貸，會導致鋼貿企業(yè)迅速倒閉，銀行壞賬大量增加。但如果繼續(xù)貸，就是一條不歸路�！�7月4日，一家股份制銀行支行負責人對記者說。
就在一周前，這家支行的鋼貿貸款一夜間“蒸發(fā)”，貸款方關門跑路，涉及金額超過800萬元。
記者在調查中獲悉，對上海鋼貿商放貸量最多的銀行，是民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行四家，總貸款金額約為500億元。
互保套貸成風
“反復質押是鋼貿行業(yè)的主要風險之一�！笔煜や撡Q企業(yè)融資操作的內部人士說，如果鋼貿企業(yè)在多家銀行抵押，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風險一觸即發(fā)。
正忙著為上述800萬元壞賬做清收工作的信貸員小李告訴記者，一些鋼貿企業(yè)通過“托盤”的形式做虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿易企業(yè)的上游，部分是知名大型國有鋼企。市場里的某些鋼材貨物所有權其實都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿企業(yè)來應付銀行盤貨審查。
除了抵質押物，互保聯(lián)保也是鋼貿企業(yè)獲得銀行貸款的主要途徑之一。一位擔保業(yè)內人士表示，在目前已有牌照的擔保公司里，鋼貿擔保占據(jù)了半壁江山，而且其中不乏“自產自銷”的鋼貿企業(yè)。所謂的“自產自銷”是指某些貿易企業(yè)出資成立擔保公司，擔保公司再為出資者提供擔保，簡單來說就是羊毛出在羊身上。
此外，據(jù)記者了解，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即企業(yè)看中了地產項目，就向同業(yè)借錢購置，之后以“進貨或資金周轉”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會從容應對�！安饢|墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。
上海銀監(jiān)局相關人士在接受《國際金融報》記者專訪時表示，上海銀監(jiān)局此前已向各銀行發(fā)布過三份鋼貿行業(yè)信貸風險警示的文件。文件提及上海鋼貿行業(yè)庫存鋼材反復質押、鋼貿企業(yè)聯(lián)保及貸款過于集中等風險。
暫時性不收縮
“鋼貿貸款對銀行的吸引力是顯而易見的，在2011年以前，銀行十分喜歡鋼貿貸款，審核也很寬松�！睎|方證券在不久前公布的一份研究報告中這么描述。
然而，這個頗具吸引力的貸款項目，如今變成了“高壓線”。
某股份制銀行相關負責人說，“現(xiàn)在是避之唯恐不及�！�
銀行的態(tài)度將直接關系到鋼貿企業(yè)的生死存亡。上海鋼鐵服務業(yè)行業(yè)協(xié)會會長周華瑞坐不住了，親手寫了一封《致商業(yè)銀行的一封公開信》。同時，他馬不停蹄地拜會民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行。
談判的結果是：興業(yè)銀行承諾保持原有的貸款規(guī)模，并下調銀行綜合收益率;民生銀行決定在規(guī)模不縮小的情況下，在一些費用上讓利于鋼貿商;中信銀行過去收取基礎利率30%到35%的費用，現(xiàn)在承諾降到10%。
參與談判的一位銀行負責人向記者透露，銀行內部為此也開過多次會議討論，下一步究竟怎么做�，F(xiàn)在不是退的時候，不是不想退是退不了。這個像地方平臺貸，現(xiàn)在撤了就是壞賬。還有一層意思，退了會有系統(tǒng)性風險。
他承認，這是在走一步，看一步。
撤得快就勝利
銀行業(yè)其實有一個心照不宣的共識，那就是：撤離，是最終目標。
多家商業(yè)銀行負責人在采訪中表示，撤離，主要是出于風險考慮，這也源于一些鋼材貿易公司從銀行借入過多資金并在樓市和股市投機。
江蘇銀行董事長黃志偉表示，“凡是挪用的，我們就先不貸款，到期提前采取各種措施，保全銀行的資產。當然對于合規(guī)合法經(jīng)營的這些鋼貿企業(yè)，我們沒有全部收掉，這部分企業(yè)我們沒有收它的貸款，我們還要支持它，要生存下去，渡過當前經(jīng)濟下行的難關�！�
“在實際操作中，確實有現(xiàn)金流和資產擔保的鋼貿商，銀行將繼續(xù)支持。對于空心化的企業(yè)特別是挪用貸款用途用于民間借貸的堅決撤�！币晃徊辉妇呙哪彻煞葜沏y行負責人說，“而且，這四家鋼貿貸款量大的銀行，應當是誰撤離得快，誰勝利。”
當被問及，現(xiàn)在撤離如何面對壞賬風險時。上述股份制銀行負責人說，銀行對中小企業(yè)本來風險的容忍度就比較高，在今年大形勢不好的背景下，各家銀行都給了一塊壞賬額度的指標�！颁撡Q貸款極可能利用這一點�！彼f。
“銀行現(xiàn)在進退兩難。完全不貸，會導致鋼貿企業(yè)迅速倒閉，銀行壞賬大量增加。但如果繼續(xù)貸，就是一條不歸路�！�7月4日，一家股份制銀行支行負責人對記者說。
就在一周前，這家支行的鋼貿貸款一夜間“蒸發(fā)”，貸款方關門跑路，涉及金額超過800萬元。
記者在調查中獲悉，對上海鋼貿商放貸量最多的銀行，是民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行四家，總貸款金額約為500億元。
互保套貸成風
“反復質押是鋼貿行業(yè)的主要風險之一�！笔煜や撡Q企業(yè)融資操作的內部人士說，如果鋼貿企業(yè)在多家銀行抵押，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風險一觸即發(fā)。
正忙著為上述800萬元壞賬做清收工作的信貸員小李告訴記者，一些鋼貿企業(yè)通過“托盤”的形式做虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿易企業(yè)的上游，部分是知名大型國有鋼企。市場里的某些鋼材貨物所有權其實都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿企業(yè)來應付銀行盤貨審查。
除了抵質押物，互保聯(lián)保也是鋼貿企業(yè)獲得銀行貸款的主要途徑之一。一位擔保業(yè)內人士表示，在目前已有牌照的擔保公司里，鋼貿擔保占據(jù)了半壁江山，而且其中不乏“自產自銷”的鋼貿企業(yè)。所謂的“自產自銷”是指某些貿易企業(yè)出資成立擔保公司，擔保公司再為出資者提供擔保，簡單來說就是羊毛出在羊身上。
此外，據(jù)記者了解，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即企業(yè)看中了地產項目，就向同業(yè)借錢購置，之后以“進貨或資金周轉”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會從容應對�！安饢|墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。
上海銀監(jiān)局相關人士在接受《國際金融報》記者專訪時表示，上海銀監(jiān)局此前已向各銀行發(fā)布過三份鋼貿行業(yè)信貸風險警示的文件。文件提及上海鋼貿行業(yè)庫存鋼材反復質押、鋼貿企業(yè)聯(lián)保及貸款過于集中等風險。
暫時性不收縮
“鋼貿貸款對銀行的吸引力是顯而易見的，在2011年以前，銀行十分喜歡鋼貿貸款，審核也很寬松�！睎|方證券在不久前公布的一份研究報告中這么描述。
然而，這個頗具吸引力的貸款項目，如今變成了“高壓線”。
某股份制銀行相關負責人說，“現(xiàn)在是避之唯恐不及�！�
銀行的態(tài)度將直接關系到鋼貿企業(yè)的生死存亡。上海鋼鐵服務業(yè)行業(yè)協(xié)會會長周華瑞坐不住了，親手寫了一封《致商業(yè)銀行的一封公開信》。同時，他馬不停蹄地拜會民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行。
談判的結果是：興業(yè)銀行承諾保持原有的貸款規(guī)模，并下調銀行綜合收益率;民生銀行決定在規(guī)模不縮小的情況下，在一些費用上讓利于鋼貿商;中信銀行過去收取基礎利率30%到35%的費用，現(xiàn)在承諾降到10%。
參與談判的一位銀行負責人向記者透露，銀行內部為此也開過多次會議討論，下一步究竟怎么做�，F(xiàn)在不是退的時候，不是不想退是退不了。這個像地方平臺貸，現(xiàn)在撤了就是壞賬。還有一層意思，退了會有系統(tǒng)性風險。
他承認，這是在走一步，看一步。
撤得快就勝利
銀行業(yè)其實有一個心照不宣的共識，那就是：撤離，是最終目標。
多家商業(yè)銀行負責人在采訪中表示，撤離，主要是出于風險考慮，這也源于一些鋼材貿易公司從銀行借入過多資金并在樓市和股市投機。
江蘇銀行董事長黃志偉表示，“凡是挪用的，我們就先不貸款，到期提前采取各種措施，保全銀行的資產。當然對于合規(guī)合法經(jīng)營的這些鋼貿企業(yè)，我們沒有全部收掉，這部分企業(yè)我們沒有收它的貸款，我們還要支持它，要生存下去，渡過當前經(jīng)濟下行的難關�！�
“在實際操作中，確實有現(xiàn)金流和資產擔保的鋼貿商，銀行將繼續(xù)支持。對于空心化的企業(yè)特別是挪用貸款用途用于民間借貸的堅決撤�！币晃徊辉妇呙哪彻煞葜沏y行負責人說，“而且，這四家鋼貿貸款量大的銀行，應當是誰撤離得快，誰勝利。”
當被問及，現(xiàn)在撤離如何面對壞賬風險時。上述股份制銀行負責人說，銀行對中小企業(yè)本來風險的容忍度就比較高，在今年大形勢不好的背景下，各家銀行都給了一塊壞賬額度的指標�！颁撡Q貸款極可能利用這一點�！彼f。
